Quais as melhores práticas no fechamento de câmbio?
Toda operação comercial envolve um pagamento entre as partes. No comércio exterior, uma das etapas mais cruciais do processo de importação e exportação é o fechamento de câmbio. Afinal, é nesse momento que o exportador vende a moeda estrangeira para o banco. Continue lendo para entender melhor como esse processo funciona e quais as melhores práticas no fechamento de câmbio!
O que é fechamento de câmbio?
O fechamento de câmbio é um termo que se refere ao processo de conversão de uma moeda estrangeira em moeda nacional (ou vice-versa) em transações comerciais internacionais, sejam elas de bens ou serviços. Esse processo é essencial para empresas e indivíduos que estão envolvidos em importações e exportações.
O fechamento de câmbio é feito por meio de instituições financeiras, como bancos e casas de câmbio. O objetivo principal é determinar a taxa de câmbio pela qual a moeda estrangeira será convertida em moeda local. Essa taxa de câmbio pode flutuar de acordo com as condições do mercado, influenciada por fatores econômicos, políticos e sociais.
As operações de fechamento de câmbio são fundamentais para garantir que as partes envolvidas em uma transação internacional recebam o valor acordado em sua moeda local. Para as empresas, o fechamento de câmbio desempenha um papel crucial na gestão de riscos cambiais, permitindo que elas protejam seus fluxos de caixa contra as oscilações das taxas de câmbio.
Quais são os agentes autorizados para realizar essas operações?
O Banco Central do Brasil (Bacen) é a entidade reguladora. Também participam da operação os bancos autorizados por ele, que são os chamados “agentes autorizados” e as corretoras de câmbio, que compram e vendem moedas estrangeiras no mercado cambial.
Para definir as características da operação e as condições a serem registradas no Bacen, é feito um contrato de câmbio, que pode ser firmado antes ou depois do embarque das mercadorias. Além disso, o pagamento pode ser antecipado, à vista, a prazo ou por carta de crédito, que atualmente é a forma mais segura de pagamento – conheça algumas delas abaixo!
Opções para o fechamento de câmbio
ACC – Adiantamento sobre Contrato de Câmbio
O Adiantamento sobre Contrato de Câmbio, ou simplesmente ACC, é uma das modalidades de financiamento mais conhecidas, utilizada na fase de produção ou pré-embarque. Para realizar um ACC, o exportador deve procurar um banco comercial autorizado a operar em câmbio.
A alternativa permite aos exportadores receber antecipadamente o pagamento de suas exportações, antes mesmo de concluir a entrega dos produtos ou serviços acordados. Assim, o exportador obtém os recursos para produzir ou entregar os produtos e, posteriormente, liquida a operação quando efetivamente receber o pagamento em moeda estrangeira pelo cliente estrangeiro.
Esse pagamento é efetuado em moeda nacional, mas o ACC está atrelado a um contrato de câmbio, que determina o montante em moeda estrangeira a ser recebido no futuro.
Finimp – Financiamento à Importação
O Finimp, financiamento à importação, é uma linha de crédito de financiamento à importação, que funciona como um empréstimo concedido por instituições financeiras, como bancos, para financiar as importações. Nesse processo, a instituição financeira realiza o pagamento à vista ao exportador e recebe de acordo com as condições negociadas junto ao importador no Brasil.
Ele opera de forma bastante simples, mas extremamente eficaz. Quando uma empresa decide importar produtos, ela precisa de capital para cobrir os custos da operação, como a compra das mercadorias, transporte, seguro e outros encargos. É aí que entra o Finimp.
O financiamento geralmente é oferecido por bancos como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú, Santander e etc, ou então instituições de crédito.O processo geralmente envolve a apresentação de documentos financeiros e cadastrais e informações relevantes sobre produtos, fornecedores, prazos e valores envolvidos.
Após a análise das informações, o banco pode aprovar o financiamento e disponibilizar o limite de crédito necessário para a empresa. Esse valor é utilizado para pagar os fornecedores estrangeiros e cobrir algumas despesas relacionadas à importação. Em contrapartida, a empresa assume o compromisso de pagar o valor do empréstimo ao banco, acrescido de juros e outras taxas, em um prazo determinado.
As melhores práticas no fechamento de câmbio
Antes de realizar qualquer operação de câmbio, é fundamental ter um planejamento financeiro sólido. Isso inclui a previsão de suas necessidades de moeda estrangeira e a definição de metas claras para suas operações de câmbio.
Ao antecipar suas demandas, você pode aproveitar oportunidades favoráveis no mercado e evitar a exposição a riscos desnecessários.
Acompanhe as taxas de câmbio: mantenha-se atualizado sobre as taxas de câmbio, pois elas flutuam constantemente devido a fatores econômicos e geopolíticos. Utilize ferramentas financeiras, consulte especialistas ou assine serviços de alerta de câmbio para estar ciente de oportunidades ou ameaças potenciais.
Faça uma gestão dos riscos cambiais: avalie cuidadosamente os riscos cambiais associados às suas operações de comércio exterior. Desenvolva uma estratégia de gestão de risco que leve em consideração os tipos de risco que sua empresa enfrenta e implemente medidas de mitigação apropriadas.
Atenção na documentação: Mantenha registros detalhados de todas as transações de câmbio, contratos e documentos relacionados ao comércio exterior. Isso é crucial para garantir conformidade legal e transparência em suas operações.
O fechamento de câmbio é um processo complexo, por isso é fundamental estar atento às taxas de câmbio, à documentação necessária e buscar o apoio de empresas e profissionais especializados para garantir a segurança e eficiência das transações cambiais.
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